Размеры ипотечного кредита на очень длительные сроки погашения внушают некоторые сомнения и опасения заемщикам. Такие большие сроки (десять или двадцать лет) на возвращение кредита выделены неспроста – это сделано, чтобы размеры ежемесячных выплат лежали в пределах разумного.

Сегодня количество кредитов, имеющих огромные сроки погашения, достаточно мало. Эксперты утверждают, что они занимают около 2% от общего количества всех кредитов по ипотекам. Ответ очевиден. Даже учитывая огромную выгоду от подобного погашения, только небольшое количество заемщиков могут за год набрать такую сумму для покрытия кредита. Другие предпочитают не связываться с кредитами, и за год им удается насобирать такие денежные средства.

От чего зависит быстрое погашение кредита?

Основной фактор для преждевременного погашения – ваш высокий уровень доходов, и от них зависят временные рамки кредитования. Кроме стабильного высокого дохода для возможности досрочного возвращения кредита существенно влияет сумма внесенного первоначального взноса.

Например, семейная пара решила усовершенствовать свой жилищный вопрос. Для этого она продает свою старую квартиру, а полученные при этом деньги вкладывает в качестве первоначального взноса за будущее жилье.

Но здесь есть еще одна тонкость. Большой первоначальный взнос совершенно не гарантирует оформления ипотеки на период меньший, чем пять лет. Проблема не в нежелании банков оформлять такие краткосрочные кредиты, а просто в небольших доходах самого заемщика. Поэтому банки просто не хотят в данных ситуациях рисковать.

Как воспользоваться досрочным погашением?

Если при оформлении кредита банк отказывает вам в небольшом сроке кредитования, просчитывая варианты риска и не видя вашего шанса вернуть полученные денежные средства за малый период времени, то выход все равно существует.

В последнее время государство приняло закон о снятии штрафных санкций банками за возвращение взятого займа досрочно. Поэтому если банк отказал в кредитовании на небольшой период, всегда можно, опираясь на закон, вернуть долг раньше. Понятно, что в таком случае переплата в банк будет минимальной. Но не забывайте, что желательно иметь какие-то временные рамки для погашения ссуды в банке – это будет ваша страховка.

Соглашайтесь на более длительные сроки кредитования. Это поможет вам не быть загнанным в очень жесткие рамки краткосрочного кредита. И если возникнет какая-то непредвиденная ситуация, то у вас всегда будет возможность погашения кредита пусть и более длительного срока, но ставящего вас в экстремальные ситуации. Знайте: вы можете вернуть заем в любой момент до официального окончания срока кредитования.

Приобретение первичного жилья

На покупку жилья, относящегося к первичному рынку, тоже можно оформить краткосрочный кредит. При этом погасить его полностью вполне реально, на каком угодно этапе строительных работ и официального оформления прав на эту собственность. Практика показывает, что подобные кредиты возвращаются в основном тогда, когда заемщик селится в уже отремонтированном помещении. Деньги, вырученные за продажу старой квартиры, вносятся для погашения кредита.

Для такого случая очень выгодно оформление рассрочки, которая предоставляется самим застройщиком. В данной ситуации работают стандартные условия: необходимая сумма будет выплачиваться частями до официального окончания строительных работ под 1% в месяц, начисляемая на оставшуюся сумму долга. Этот вариант намного рациональнее, чем кредит ипотеки на тот же период.

Бизнес и ипотечное кредитование

Для бизнеса приемлемым вариантом также является ипотечное кредитование. Для такого кредита залогом может стать жилье заемщика, земельный надел или коммерческая недвижимость.

Часто бизнесмены прибегают к нецелевому кредиту по ипотеке как альтернативе коммерческого займа. Это делается, чтобы затрагивать денежные средства, пребывающие в коммерческом обороте.

Выгода досрочного погашения

Почему это выгодно? Пока идет выплата ипотеки, каждый год следует платить страховой платеж. Кроме него обязательно выплачивается индексация процентов по ставке. Все вместе существенно добавляет денежных средств, которые вы отдадите банку, выплачивая по ипотеке.

Теперь понятно, что банковским заведениям очень невыгодно, чтобы вы выплатили кредит досрочно. Самая главная причина – они лишаются значительной части своей прибыли. Именно поэтому некоторое время было невозможно выплатить ипотеку преждевременно. Это достигалось введением разного рода штрафных санкций самим банком. К тому же каждый банк вводил мораторий, не позволяющий вносить денежные средства больше, чем прописано в графике погашений долга заемщика.

Но ситуация изменилась после публикации закона (ноябрь 20011 г.), запрещающего любые штрафные санкции банком в отношении лиц, желающих выплатить ипотечный кредит раньше оговоренного срока.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями: